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有人問(wèn)，農(nóng)保每年交費(fèi)100元，退休時(shí)每月能領(lǐng)多少退休待遇？ 2014年，國(guó)務(wù)院決定，將新農(nóng)保和城居保兩項(xiàng)制度合并實(shí)施，在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。我們這里所說(shuō)的農(nóng)保，就是指城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。 從新農(nóng)保和城居保兩項(xiàng)制度合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度至今已經(jīng)有七、八個(gè)年頭了，很多參保的人員對(duì)這項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)并不是太了解。 今天我們來(lái)聊一聊農(nóng)保每年交費(fèi)100元，退休時(shí)每月能領(lǐng)多少退休待遇的問(wèn)題。 農(nóng)保的繳費(fèi)檔次 《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》中“規(guī)定”的繳費(fèi)檔次中，每年100元是最低的繳費(fèi)檔次。一般的農(nóng)村居民每年繳費(fèi)100元應(yīng)該是沒(méi)有任何壓力的。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多地區(qū)已經(jīng)取消了每年100元的繳費(fèi)檔次，這里為了方便計(jì)算，假設(shè)這個(gè)繳費(fèi)檔次一直存在。 政府補(bǔ)貼 國(guó)家規(guī)定，地方人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，對(duì)選擇最低檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元。 從各個(gè)地方的規(guī)定看，想得到這每人每年30元的補(bǔ)貼一般都有一個(gè)條件，就是按時(shí)繳費(fèi)。也就是說(shuō)我們的農(nóng)保交費(fèi)要及時(shí)，一次性補(bǔ)繳的，不享受政府補(bǔ)貼。 這里，我們按國(guó)家的意見(jiàn)假設(shè)每年交費(fèi)100元，對(duì)應(yīng)的政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)是30元每年。 （注：一次性補(bǔ)繳的，各地一般未按國(guó)家的“意見(jiàn)”執(zhí)行。） 個(gè)人賬戶 國(guó)家為每個(gè)參保人員建立終身記錄的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，個(gè)人繳費(fèi)、地方人民政府對(duì)參保人的繳費(fèi)補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助及其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織、公益慈善組織、個(gè)人對(duì)參保人的繳費(fèi)資助，全部記入個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按國(guó)家規(guī)定計(jì)息。 個(gè)人賬戶中，個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼是一般人都有的，集體補(bǔ)助等繳費(fèi)資助，一般地區(qū)都沒(méi)有或者很少。目前還存在100元繳費(fèi)檔次的地方，說(shuō)明這個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)不是太高，有集體補(bǔ)助等繳費(fèi)資助的可能性就更小了。 這里，為了方便計(jì)算，我們也直接忽略集體補(bǔ)助等繳費(fèi)資助的項(xiàng)目。同時(shí)利率、利息也忽略不計(jì)。 繳費(fèi)年限 2014年之前達(dá)到退休年齡的，不用繳費(fèi)，即可享受退休待遇。 2014年之后達(dá)到退休年齡的，按年繳費(fèi)至退休年齡。 除以上之類的一些特殊情況外，國(guó)家要求最低繳費(fèi)年限為15年，并達(dá)到60周歲，才可以辦理退休手續(xù)。 這里，我們假設(shè)參保人繳費(fèi)年限為15年。 小結(jié) 由以上規(guī)定和假設(shè)得出： 農(nóng)保的個(gè)人賬戶=（個(gè)人繳費(fèi)+政府補(bǔ)貼）×繳費(fèi)年限 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 農(nóng)保的參保人退休之后，退休待遇里有一部分退休待遇為基礎(chǔ)養(yǎng)老金。最低標(biāo)準(zhǔn)由中央確定，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)等情況適時(shí)調(diào)整。2014年，國(guó)家規(guī)定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為55元，目前基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)約為100元左右，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)一般高于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)一般直接執(zhí)行中央規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。 這里，我們假設(shè)當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為100元每月且不變化。 計(jì)發(fā)月數(shù) 所謂的計(jì)發(fā)月數(shù)是指?jìng)€(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)常數(shù)。計(jì)發(fā)月數(shù)與退休時(shí)的年齡掛鉤。 農(nóng)保（城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）、企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的計(jì)發(fā)月數(shù)是統(tǒng)一的。 農(nóng)保的退休年齡一般都是60歲，所以按照規(guī)定，計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月。 具體計(jì)發(fā)月數(shù)表見(jiàn)下圖。
農(nóng)保待遇計(jì)算 在不考慮待遇調(diào)整的情況下，農(nóng)保的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)發(fā)公式如下。 退休待遇=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金÷139 我們將以上假設(shè)的值代入公式可得出： 退休待遇=100+（100+30）×15÷139≈114（元/月） 總結(jié) 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金支付終身，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)等情況適時(shí)調(diào)整。 如果把農(nóng)保當(dāng)成投資，那么我們15年合計(jì)交費(fèi)1500元，退休后一年能領(lǐng)回1368元。 假設(shè)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)不變，活到80歲，我們能領(lǐng)回約27000元，約為15年交費(fèi)額的18倍。 如果我們把農(nóng)保的投?？闯赏顿Y，是不是利潤(rùn)很高？ 不過(guò)，我們不能把農(nóng)保投保不是投資，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是一種社會(huì)保障制度，而且是我們老了之后最基本的生活保障制度。每個(gè)月100多元的標(biāo)準(zhǔn)，確實(shí)難以保障正常的老年生活，也希望國(guó)家能夠不斷提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，讓農(nóng)民真正享受到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的紅利。 聲明：由于國(guó)家未統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)具體政策，僅出臺(tái)了“意見(jiàn)”，各地規(guī)定與國(guó)家的“意見(jiàn)”可能有較大出入，具體情況以各地規(guī)定為準(zhǔn)。 |
